Las microfinanzas lo son una forma de banca que proporciona apoyo financiero a quienes normalmente no tendrían acceso a tipos convencionales de servicios financieros, debido a razones como el desempleo y la pobreza. Las microfinanzas también brindan acceso a importantes herramientas financieras como seguros, fondos y ahorros. Según Un artículo de investigación de 2016 por Subhabrata Bobby Banerjee y otros, las microfinanzas “tienen como objetivo aliviar la pobreza brindando a los pobres nuevas oportunidades de emprendimiento. También tiene como objetivo promover el empoderamiento (especialmente entre las mujeres) y al mismo tiempo mejorar el capital social en las comunidades pobres” Si bien la microfinanciación también ha tenido resultados negativos para las comunidades, cuando se implementa de manera responsable, tiene un potencial significativo de reducción de la pobreza. En particular, las microfinanzas en México tienen el potencial de empoderar a las mujeres y reducir la desigualdad de género.
Microfinanzas en México
En la actualidad, México se encuentra rezagado en materia de inclusión financiera. En México, sólo 37% de los ciudadanos adultos tienen cuentas bancarias y sólo el 32% ha realizado transacciones de pago digital. El acceso a una cuenta bancaria brinda a las personas la oportunidad de utilizar servicios de microfinanzas. El Banco Mundial describe cómo el actual sistema de microfinanzas de México está rezagado respecto de países con un nivel de desarrollo similar: “el crédito al sector privado no financiero fue de apenas el 42% del PIB, muy por debajo del promedio del 143% para los mercados emergentes a nivel mundial” en 2019.
Pobreza y desigualdad de género en México
Según el Banco Mundial, casi el 42% de la población de México vivía por debajo del umbral nacional de pobreza en 2018, lo que equivale a 52,4 millones de personas. En algunas zonas de México, la pobreza es significativamente alta — en 2018, Chiapas, hogar de gran número de pueblos indígenas, observó una tasa de pobreza de casi el 80%.
La igualdad de género también juega un papel en la pobreza. Tasas de desempleo de las mujeres en México son mayores que los de los hombres y el salario por el mismo trabajo es en promedio un 22% menor para las mujeres que para los hombres, según un artículo de 2018 de The Conversation.
Las microfinanzas en México pueden reducir la pobreza entre las mujeres al brindar el apoyo financiero necesario para disminuir la brecha de desigualdad de género. Es importante brindar más acceso a las microfinanzas a las mujeres y educarlas sobre cómo utilizarlas de manera más efectiva. Por ejemplo, una encuesta que utilizó una situación hipotética de microcrédito encontró que las mujeres mexicanas sólo invertirían alrededor del 6% del dinero recibido a través de microfinanzas. Para promover el crecimiento a largo plazo en México, esta tasa de inversión tendría que aumentar considerablemente. Esto resalta la importancia de brindar más educación financiera.
La brecha urbano-rural de México
La pobreza en México se ve amplificada por la deficiente provisión de infraestructura y educación por parte del gobierno. Esto ha dado lugar a una gran brecha de desigualdad entre las zonas urbanas y rurales en materia de educación y riqueza especialmente para las mujeres en estas zonas rurales.
Existe una diferencia del 8% en el acceso a cuentas bancarias entre hombres y mujeres en México. Esto exacerba la brecha de desigualdad de género, ya que los hombres tienen tasas más altas de acceso a las instituciones financieras que las mujeres. Además de esto, el 90% del crédito se destina a áreas urbanas a pesar de que más del 20% de los mexicanos adultos residen en zonas rurales de México. Sin aspirar a la inclusión financiera entre los grupos marginados, estas nuevas instituciones financieras pueden exacerbar la pobreza en México.
Cómo puede ayudar el microcrédito
Banco Compartamos lidera el camino Expansión de las microfinanzas en México. Más importante aún, el Banco Compartamos está haciendo que sus servicios financieros sean accesibles a todas las regiones y poblaciones, incluidos los grupos de bajos ingresos y las mujeres. Las mujeres representan hasta el 88% de los clientes del instituto en México. Banco Compartamos brinda a las mujeres las herramientas financieras necesarias para lograr la independencia financiera y explorar oportunidades de emprendimiento femenino. El Banco Compartamos no sólo lucha por la inclusión financiera sino que también promueve la alfabetización financiera a través de iniciativas para empoderar a las comunidades para que tomen mejores decisiones financieras.
Banco Compartamos cuenta actualmente con 180 sucursales en 29 estados mexicanos. Esto demuestra el objetivo del banco de ser accesible para todos en México. La institución registró 2,6 millones de clientes en México en julio de 2020.
Para acelerar la inclusión financiera de las poblaciones marginadas, como las mujeres y las personas de las zonas rurales, el gobierno mexicano lanzó la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF) 2020–2024. Uno de los objetivos de esta política es que el 77% de los adultos mexicanos tengan “al menos un producto financiero” para 2024 y que más del 90% de los municipios mexicanos tengan “al menos un punto de acceso financiero” para 2024, informó el Banco Mundial.
Al ampliar el acceso a las microfinanzas en México, los grupos marginados, como las mujeres, pueden acceder a recursos financieros para ayudarlas a salir de la pobreza. A su vez, esto reducirá la brecha de desigualdad de género y ayudará a expandir la economía mexicana a través de las contribuciones económicas de las mujeres en forma de emprendimiento, mayores tasas de consumo y más.
– Rubén Cochrane
El Rincón Callejero
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